موافقة أمريكية لتأسيس بنك شامل لقطاع البنوك الرقمية

خطوة تاريخية لربط التقنيات الحديثة بالنظام المصرفي التقليدي

في تطور نوعي يمثل محطة فارقة في صناعة البنوك الرقمية، منح مكتب مراقب العملة الأمريكي (OCC) موافقة مبدئية مشروطة لبنك OpenReserve لتأسيس بنك وطني كامل الخدمات في مدينة سولت ليك سيتي بولاية يوتا.

وتأتي هذه الخطوة بعد مراجعة استغرقت أقل من خمسة أشهر منذ تقديم الطلب في 13 أبريل الماضي، لتفتح آفاقًا جديدة أمام تقديم خدمات تسوية فورية مستمرة قائمة على تقنية البلوكشين بدلاً من أنظمة المعالجة التقليدية البطئية.

متطلبات مالية وتنظيمية صارمة قبل التشغيل

تشترط الهيئة التنظيمية الاتحادية على بنك OpenReserve استيفاء معايير مالية محددة قبل بدء العمل الفعلي، حيث يتوجب على إدارة البنك الالتزام بالنقاط التالية:

• جمع رأس مال مدفوع صافٍ لا يقل عن 210 ملايين دولار أمريكي خلال مهلة أقصاها 12 شهرًا.
• الحفاظ على نسبة رفع مالي من الفئة الأولى (Tier 1) لا تقل عن 12% على مدار السنوات الثلاث الأولى من التشغيل.
• بدء العمليات التشغيلية والافتتاح الرسمي في موعد أقصاه مارس 2028، وإلا تعتبر الموافقة المبدئية ملغاة تلقائيًا.

الفرق بين الترخيص الشامل وتراخيص الائتمان الوطنية

أكد الشريك المؤسس ديواكار تشوبي (Diwakar Choubey)، الذي أسس البنك بالشراكة مع ريتشارد كوريا (Richard Correia) بعد تجربتهما في شركة MoneyLion، أن اختيار المسار الكامل لتأسيس بنك وطني جاء عن دراسة واعية. ويوفر هذا الترخيص لبنك OpenReserve صلاحية قبول الودائع وتقديم القروض، خلافًا للنموذج الذي اعتمدت عليه شركات بارزة في سوق البنوك الرقمية والأصول المشفرة مثل منصة Coinbase وشركة Circle وشركة Ripple وشركة Paxos وشركة BitGo، والتي اقتصرت على تراخيص الائتمان الوطنية التي تسمح بالحفظ الأمين وإدارة الأصول دون ممارسة أنظمة الإقراض واجتذاب الودائع.

خدمات مصرفية مبتكرة ودعم من كبار المستثمرين

ينطلق بنك OpenReserve بتمويل تأسيسي قدره 25 مليون دولار قادته شركة a16z crypto، وبمشاركة شركة Coinbase Ventures وشركة Jump Capital وشركة Wintermute Ventures. وترتكز الخطة التشغيلية للبنك على تقديم حلول مصرفية متطورة تشمل ما يلي:

• توفير الودائع المرمزة لإدارة السيولة بمرونة وأمان.
• تقديم خدمات إدارة الخزانة والخدمات المصرفية المراسلة للشركات والمؤسسات الدولية.
• إطلاق منصة الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) المصممة خصيصًا للعملاء المؤسسيين.
• إنشاء شركة فرعية مملوكة بالكامل تتولى إصدار وإعادة شراء العملات المستقرة المقومة بالدولار وفق أحكام قانون GENIUS الاتحادي.

توجه تنظيم الخبراء وتحديات السياسيين

لم يكن بنك OpenReserve المؤسسة الوحيدة التي حصلت على هذا الترخيص، إذ منح مكتب مراقب العملة موافقة مشابهة لشركة Revolut البريطانية لتأسيس بنك وطني في ولاية كونيتيكت، ضمن مساعي مراقب العملة جوناثان غولد لإدماج شركات التكنولوجيا الحديثة داخل المنظومة المصرفية الخاضعة للرقابة الاتحادية. وعلى الجانب الآخر، تواجه هذه القرارات انتقادات من بعض أعضاء الكابيتول مثل السيناتور إليزابيث وارن، التي عارضت توسع الهيئة في منح التراخيص لشركات الكريبتو، على الرغم من مضي السلطات التنظيمية في منح تراخيص أخرى مثل مشروع World Liberty المرتبط بعائلة ترامب.