فجوة التأمين في DeFi تترك مليارات الدولارات عرضة للاختراق مع تصاعد الهجمات

 لا تزال منصات التمويل اللامركزي (DeFi) تواجه فجوة كبيرة في التأمين، ما يترك مليارات الدولارات من أموال المستخدمين عرضة للاختراقات والهجمات الإلكترونية، رغم النمو المستمر في حجم القطاع.

وبحسب بيانات DeFiLlama، فقدت بروتوكولات الإقراض في DeFi ما يقارب 7.7 مليار دولار خلال ست سنوات بسبب عمليات استغلال وثغرات أمنية، بينما استمرت الخسائر في الارتفاع خلال عام 2026 وحده.

تغطية تأمينية ضعيفة جداً داخل DeFi

وفقاً لمؤسس Nexus Mutual، هيو كارب، فإن أقل من 2% فقط من إجمالي القيمة المقفلة في DeFi مغطاة بتأمين فعلي، رغم ضخامة الأموال المتداولة داخل البروتوكولات المختلفة.

ويعكس هذا الرقم فجوة خطيرة بين حجم السوق ومستوى الحماية المتاح للمستخدمين، حيث تبقى الغالبية العظمى من الأموال دون أي تغطية تأمينية حقيقية.

ورغم وجود 28 بروتوكول تأمين في السوق، إلا أن Nexus Mutual تستحوذ تقريباً على كامل النشاط الفعلي من حيث القيمة المقفلة، ما يشير إلى ضعف تطور هذا القطاع.

تغير طبيعة الهجمات داخل DeFi

لم تعد الهجمات تقتصر على أخطاء العقود الذكية فقط، بل أصبحت تشمل أساليب أكثر تعقيداً مثل اختراق المفاتيح الخاصة، والتصيد الاحتيالي، والهندسة الاجتماعية.

وتشير البيانات إلى أن اختراق المفاتيح الخاصة يمثل أكبر نسبة من الأموال المسروقة، يليه هجمات المحافظ متعددة التوقيع (Multisig) والتصيد عبر واجهات المستخدم.

كما تشمل الهجمات الأخرى ثغرات الجسور (Bridges) وأخطاء أوراكل البيانات وهجمات السيولة السريعة، ما يجعل تقييم المخاطر أكثر صعوبة على شركات التأمين.

خسائر ضخمة تتزايد مع الوقت

أظهرت البيانات أن بعض أشهر الحوادث، مثل اختراق Kelp DAO، كشفت حدود أنظمة الحماية الحالية، حيث تمكن المهاجمون من استغلال آليات الجسور والوصول إلى أصول حقيقية واستخدامها كضمانات.

ويشير خبراء القطاع إلى أن العديد من الهجمات الحديثة لا تبدأ داخل البروتوكولات نفسها، بل من خارجها عبر ضعف الأمان التشغيلي أو سرقة بيانات المستخدمين.

المستخدمون يفضلون العائد على الحماية

رغم المخاطر المتزايدة، لا يزال العديد من مستخدمي DeFi يفضلون العوائد المرتفعة على حساب الحماية التأمينية، حيث يؤدي الاشتراك في التأمين إلى تقليل الأرباح السنوية.

هذا التوجه يخلق فجوة إضافية بين المخاطر الفعلية وسلوك المستثمرين، ما يزيد من احتمالية تعرضهم للخسائر في حال وقوع اختراقات كبيرة.

ويرى خبراء أن الحل المستقبلي قد يكون في دمج الحماية مباشرة داخل البروتوكولات بدلاً من تقديمها كخدمة منفصلة، أو عبر دخول شركات تأمين تقليدية إلى هذا المجال.

مستقبل غير مستقر رغم النمو

رغم توسع قطاع DeFi، إلا أن ضعف التغطية التأمينية واستمرار تطور أساليب الهجوم يجعل النظام البيئي عرضة لمخاطر متزايدة.

ويشير ذلك إلى أن التحدي الحقيقي أمام التمويل اللامركزي ليس فقط في جذب السيولة، بل في بناء بنية حماية قادرة على مواكبة حجم الأموال المتدفقة داخل النظام.